============================================================
Сайт о главном - о Ваших деньгах
Информационный портал
http://vashidengi.info/
============================================================
Разрабатывая стратегию реализации той или иной цели, приходится рассматривать с помощью каких методов и инструментов она может быть достигнута. Анализируя эти инструменты, необходимо учитывать три основных фактора, которые и влияют на характер вашей стратегии. Вот эти факторы:
Надежность (или рискованность – как обратная характеристика)
Доходность
Ликвидность , т.е. насколько быстро возможно превратить активы в живые деньги. Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку и Вы узнаете много интересного о своих деньгах и их возможностях
О рисках стоит помнить следующее. Есть так называемые «рыночные риски» и «валютные риски».
Рыночный риск – это риск того, как может измениться стоимость инвестиций в зависимости от положения компании и/или отрасли экономики, в которую предполагается инвестировать
Валютный риск – риск изменения курса валют и влияние этого изменения на стоимость активов.
Страховкой от этих рисков является, соответственно, распределение инвестиций по уровню рыночного риска и создание мультивалютного портфеля. Поэтому, для каждого из планов (защиты, комфорта, независимости) приоритеты между этими факторами будут расставлены по-разному. Для защиты распределение будет следующим:
Надежность . В первую очередь с вашими деньгами не должно ничего случиться. Никакого риска. Максимально возможная надежность. Распределение по разным активам – часть на депозите, часть наличными в банковской ячейке, часть – страховые программы.
Ликвидность . Вы должны всегда иметь возможность воспользоваться вашими средствами
Доходность . Как следствие вы должны мириться с недостаточной доходностью.
Для комфорта представляется логичным вот такое распределение:
Надежность . Все еще остается на первом месте. Эти деньги вас «кормят». Мое решение таково: оставьте 40-50% средств в высоконадежных инструментах, и 10-20% в высокорискованных. Остальное – в инвестиции со средним уровнем соотношения «Риск/Надежность»
Доходность . Средняя доходность должна быть достаточной, чтобы вы получали необходимые вам проценты.
Ликвидность . Вряд ли у вас резко возникнет необходимость в этих средствах.
Для независимости я бы расставил приоритеты так:
Доходность . Для получения доходности 20-30% приходится идти на риск.
Ликвидность . В силу высокой рискованности должна быть возможность быстро «выдернуть» свои инвестиции
Надежность . Половина – высокий риск, половина – средний.
Можно не разделять планы и составить единую структуру своих инвестиций, в которой риски распределены тем или иным образом. В зависимости от этого распределения можно различать консервативные, умеренно-консервативные и агрессивные инструменты и стратегии инвестирования. Консервативные инструменты гарантируют максимальную сохранность ваших сбережений, но и получение минимальной, но тоже гарантированной доходности (на данный момент - до 15% годовых).
Страховые компании и пенсионные фонды.
Облигации эмитентов с рейтингом не ниже А
Банки и фонды, инвестирующие средства в такие облигации (банковские депозиты)
К умеренно-агрессивным инструментам (со средней доходностью 15-35% годовых в долгосрочном периоде) можно отнести:
Акции крупных компаний («голубые фишки»)
Паевые фонды (смешанных инвестиций)
При инвестировании в агрессивные инструменты всегда существует риск потери части капитал, но при этом существует возможность заработать 35-40% и более процентов годовых.
Производные ценных бумаг
Акции мелких и средних компаний
Валютный рынок Не стоит забывать и на разделение инвестиций по временному признаку – на долгосрочные (более 10 лет), среднесрочные (от 3 до 10 лет) и на краткосрочные (1месяц -3 года). Долгосрочное инвестирование применяется при создании пенсионных накоплений и капитала на обучение детей. Инвестирование на средний период времени является, по сути, умеренно-консервативным и позволяет пережидать колебания рынков и получать достаточно высокую доходность, а вот работа с агрессивными инструментами подразумевает и более короткие сроки вложения. Составляя свой собственный портфель, стоит учитывать все вышеперечисленные факторы и с течением времени пересматривать структуру своих инвестиций, оптимально подбирая в них долю высоко-рискованных инструментов. Как определить оптимальное соотношение инструментов? Универсальной формулы, естественно, не существует. На этот вопрос вы должны ответить сами, используя тесты на определение вашего инвестиционного профиля и приемлемого именно для вас уровня риска. А прежде чем перейти к рассмотрению конкретных финансовых инструментов, хочется привести выдержки из статьи «Структура личного капитала» известного финансового консультанта Исаака Беккера: «Задумывались ли вы когда-нибудь о структуре своего капитала? Я хорошо помню первого клиента, который обратился ко мне с подобными вопросами. Это было в 1995 г . Ему было 40 лет, он был совладельцем небольшой компании по производству продуктов питания, имел двух сыновей (пяти и 12 лет). Он хотел к 50 годам отойти от бизнеса и "немного пожить для себя". Львиную долю его капитала (90%) составлял его бизнес, остальное - недвижимость (7%) и хранившиеся дома деньги (3%). Он интересовался, правильно ли это и какая структура лучше всего подойдет ему? Могу ли я предложить ему план оптимизации активов и помочь реализовать его? Разумеется, универсального рецепта, как оптимизировать структуру личного капитала, нет и быть не может - каждый случай уникален. Например, 90% активов в cash - такой же риск, как 90% в бизнесе. Но эта проблема всегда интересовала человека. Древняя книга Талмуд гласит, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую - в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве. Эти слова написаны более 2000 лет назад, и они дают нам основание думать, что уже тогда люди сталкивались с тем, что мы сегодня называем "надежностью", "риском", "гарантиями" и т. д.
Эта философия здравого смысла актуальна и теперь, хотя структура капитала может иметь и много других "красок". Структура капитала должна меняться вместе с вашими жизненными целями. А проверить ее надежность очень просто: достаточно спросить себя: "А что будет, если?.." Делать это лучше с каждой составляющей капитала.»
Удачи всем в наличной и безналичной жизни!
Макаров Сергей
Читайте также:
Как узнать, сколько вложить в акции?
Как правильно выбрать момент для покупки и продажи акций?
Можно ли без посредников купить акции ВТБ?
Во сколько обойдется хранение акций ВТБ?
Как выбрать брокера?
Как торговать акциями?
Понятие акций и других ценных бумаг
Как вложить и преумножить?
Отличие облигаций от акций
Общие риски рынка ценных бумаг
Облигации
Векселя
Диверсификация инвестиций (их разнообразие)
Если у обычного гражданина появились свободные средства, куда их можно вложить для роста?
Сделать деньги на деньгах
Определение инвестиций
Можно ли разбогатеть на акциях?
Знать, куда выгоднее вложить деньги - первый шаг к благополучию
Кто поможет Буратино или как делать деньги из денег
Покупать ли акции ВТБ?
Мифы про ПИФы
Источник: http://vashidengi.info/dir/0-0-1-449-20/ | 
